Rủi ro cho vay ngang hàng không thể loại bỏ hoàn toàn nhưng có thể kiểm soát được nếu nhà đầu tư chọn đúng nền tảng cho vay và hiểu rõ cách hoạt động của nền tảng này.
Rủi ro và lợi nhuận luôn là hai yếu tố song hành khi tiến hành các hoạt động đầu tư. Và cho vay ngang hàng (P2P lending) cũng không phải là trường hợp ngoại lệ.
Bản chất của việc cho vay tiền đối với cá nhân hay doanh nghiệp cũng là hoạt động đầu tư vì vậy các khoản tiền này sẽ không được bảo hiểm như các khoản tiền gửi tại ngân hàng.
Hiểu nền tảng cho vay P2P
Bạn cần phải tìm hiểu tất cả các thông tin và hiểu mô hình P2P trực tuyến hoạt động như thế nào trước khi cho vay tiền vào đó.
Một nhà đầu tư nên nhận thức được tiền được cho vay trên nền tảng như thế nào và những rủi ro liên quan đến việc cho vay tiền trên nền tảng là gì?
Đừng ngại hỏi người chơi P2P về số tiền vay, các rủi ro, quá trình phục hồi và khả năng thu hồi vốn. Bạn có thể tự nghiên cứu những vấn đề này hoặc đơn giản là liên hệ với công ty P2P thông qua email, trò chuyện trực tiếp hoặc gọi điện thoại.
Tỉnh táo, đừng ham quá
Đúng là nền tảng cho vay ngang hàng có thể cho bạn mức lợi nhuận cao. Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn nên cho vay toàn bộ tiền tiết kiệm của mình trên nền tảng P2P.
Hãy tỉnh táo và chọn số tiền bạn muốn đầu tư và sau đó đa dạng hóa khoản tiền đó.
Đầu tư vào nhiều nền tảng
Nếu bạn đang có kế hoạch cho vay tiền trên nền tảng P2P, tốt hơn hết là bắt đầu với số tiền nhỏ.
Ngoài ra, hãy cố gắng phân chia số tiền đó cho các nền tảng P2P khác nhau. Một người nên bắt đầu bằng cách đầu tư vào bốn đến năm trang web cho vay ngang hàng khác nhau.
Đa dạng hóa là điều cần thiết cả giữa các nền tảng cho vay và thậm chí là trong cùng một nền tảng bằng cách chia số tiền cho vay cho nhiều hồ sơ vay vốn khác nhau.
Càng đa dạng hóa, thì rủi ro sẽ càng thấp. Chọn nhiều hồ sơ vay vốn với các mức lãi suất khác nhau. Điều này sẽ mang lại cho bạn mức lợi nhuận và rủi ro trung bình của ngành.
Chọn người vay một cách “khôn ngoan”
Đừng chỉ nhìn vào lãi suất hay điểm tín dụng mà hãy đọc thật kỹ hồ sơ vay vốn của người vay. Hãy theo dõi chặt chẽ các chi tiết tài chính như số dư ngân hàng trung bình của người vay, số dư ngân hàng hàng quý, tờ khai thuế thu nhập bên cạnh mức lương hoặc thu nhập được đề cập trong hồ sơ cá nhân.
Ngoài ra các yếu tố như gia đình người vay, số lượng người phụ thuộc và nền tảng giáo dục của người vay cũng là các yếu tố cần được làm rõ trước khi quyết định cho vay.
Các yếu tố như nơi sống, giới tính và tình trạng việc làm có thể thay đổi đáng kể lợi nhuận ròng. Rủi ro khi người vay là nữ thường thấp hơn 50%. Trong khi tỷ lệ rủi ro mặc định của nam giới là 3.5% thì của nữ giới là 1.85%.
Ngoài ra chọn một nền tảng có nhiều kinh nghiệm hoạt động sẽ có lợi hơn. Những nền tảng hoạt động lâu năm sẽ có sự hỗ trợ tốt hơn về thu nhập, pháp lý hay dịch vụ khách hàng.
Duy trì thời gian đầu tư hợp lý
Hãy cố gắng duy trì một khoản đầu tư trong một thời gian nhất định từ 1.5 – 2 năm và tiếp tục tái đầu tư khoản vốn gốc đã được trả.
Chiến lược này sẽ giúp bạn có được khoản lợi nhuận gộp lớn hơn, thậm chí vượt quá cả mong đợi của bạn.
Nếu bạn có kế hoạch đầu tư vào cho vay ngang hàng, hãy đợi kết quả trong khoảng từ 3 – 4 tháng, sau đó tăng từ từ các khoản đầu tư lên.
Trong thời gian chờ đợi bạn đừng quên tiếp tục tìm hiểu các kiến thức về P2P nó sẽ giúp bạn có kinh nghiệm và đầu tư tốt hơn.
Nhìn chung, rủi ro cho vay ngang hàng luôn tồn tại. Có những rủi ro thị trường hay rủi ro thanh khoản là những thứ mà bạn phải chấp nhận khi chọn đầu tư vào lĩnh vực này.
Theo Thu Hoài/Thời báo chứng khoán
